美国社保面临危机!近半数退休美国人将老无所依

  养老,一个全球性难题。
  
  近日,美国财政部发布的《2019年社会保障和医疗稳妥受托人陈述》显现,社会保障方案内的合并信任基金将于2035年耗尽,到时社保方案将无法如期付出悉数福利。从那时起,该项目将只能实现3/4的承诺福利,直到2093年。
  
  美国根底社保资金紧急,个人养老金储蓄也堪忧。3月,在2020年大选民主党参选人伯尼?桑德斯质问下,美国政府问责局(GAO)终于发布了2016年退休储蓄的陈述。数据显现,当年55岁及以上的退休美国人中,48%的养老金存款账户余额为零。
  
  4月23日,据Market Watch报导,现在美国金融职业已经花费数百万美元进行游说,从而推进美国退休养老准则的变革。
  
  美国社保面对危机
  
  美国养老金系统有三大支柱:
  
  一是由政府主导、强制施行的社会养老稳妥准则;
  
  二是由企业主导、雇主和雇员一起出资的企业补充养老稳妥准则,即企业年金方案,最有代表性的是401K方案,该方案只适用于私营公司的雇员,由公司供给,只要你是公司雇员即可参与;
  
  三是由个人负责、自愿参与的个人储蓄养老稳妥准则,即个人退休金方案,简称IRA。与401K账户不同,IRA账户由参与者自己设立,一切16岁以上70.5岁以下、年薪不超越必定数额者均可以到有资历设立IRA基金的银行、基金公司等金融机构开设IRA账户,而且不论其是否参与了其他养老金方案。
  
  值得注意的是,在第二支柱中,企业为雇员付出的养老金首要分两种:养老金固定收益方案(DB plan)与养老金固定缴款方案(DC plan)。前者按月发放,由公司承当出资危险,后者为雇主每隔一段时间向职工的账户里发放,但由职工承当危险。
  
  截至2018年年底,美国社会保障方案向大约6300万人供给福利,首要对象是退休工人及其家族和残疾工人及其家族。依据美国财政部发布的《2019年社会保障和医疗稳妥受托人陈述》,依照当前的福利方案和财政状况,社保和联邦医疗稳妥均面对长时间财政短缺的情况。
  
  美国社保方案的开销预计将于2020年超越收入,为1982年以来首次,比官员们此前预期的2018年晚了两年。入不敷出将迫使该方案动用其近3万亿美元的信任基金来付出福利。
  
  据美国预算和政策优先事项中心估量,从现在到2040年,65岁以上美国人占总人口份额预计将增长1/3以上。仅这一项就将推进社保开销从占GDP的近5%进步到20年后的6%左右,并将保持在这一水平。
  
  除了最根底的社会保障呈现危机,美国个人储蓄退休养老危机也不容小觑。
  
  美国政府问责局(GAO)上月末发布了2016年退休储蓄的陈述。数据显现,当年55岁及以上的退休美国人中,近半数人(48%)的养老金存款账户余额为零。这部分人群中,29%既没有雇主给他们交过养老金,也没有自己交过养老金;20%的人没有交过养老金,但参加了养老金固定收益方案,这意味着雇主会为他们付出一笔养老金;剩下的52%的人虽然有存蓄养老金,但其间一半的人没有雇主为他们缴纳过养老金。
  
  百万美元游说推进变革
  
  依据Market Watch报导,为了推进美国退休养老准则变革,金融职业已经花费了数百万美元进行游说。
  
  上一次美国国会通过重要的退休养老立法是在2006年,《2006年养老金保护法案》对企业年金参加机制以及雇员出资产品进行了有效的变革,随后第二支柱的规划呈井喷式增长。
  
  在此后的十几年,国会议员也没有中止对变革的探究。
  
  本年4月,美国众议院筹款委员会成员共同通过了一项名为Setting Every Community up for Retirement Enhancement(SECURE) Act的新法案,该法案旨在添加401K退休方案的灵活性,并改善退休账户的运用权,尤其是针对小企业及其雇员作出了改善。
  
  除此之外,参议院也推出了Retirement Enhancement and Savings Act(RESA)提案。
  
  两个提案中最重要的规定是,将答应小企业联合起来为职工供给类似401K的方案,即“多雇主方案”(multiple-employer plan,简称MEP),使小企业能相互分摊方案的行政开销,降低成本。
  
  现在已有雇主采用该方案,但这些企业都有附属联系,或归于相同的职业公会,新的变革或将答应一切公司联合供给方案。
  
  RESA和SECURE的第二个目标是为美国人供给更多的退休收入保障。几十年来,传统养老金方案非常受欢迎,答应退休人员将终身养老金支票与社会保障福利相结合。但对于企业来说,养老金缴费成本越来越高。据CNN Money音讯,现在只要大约4%的职工运用传统的养老金方案作为他们的唯一退休账户,低于上世纪80年代的60%,这让退休人员面对着资金耗尽、靠少数社保生活的危险。
  
  现在,变革法案得到了社会组织以及金融机构的大力支撑。据OpenSecrets.org统计,上一年为RESA进行游说的公司有73家,其间包括道富银行、贝莱德等大型企业。该法案的发起人众议院筹款委员会主席Richard Neal在过去两年,从证券、投行以及稳妥业筹集了约74.9万美元的捐款,其他几位发起人也获得了数十万美元的支撑。
  
  美国国际集团(AIG)上一年在游说上一共花费了140万美元,该公司个人退休业务总裁托德?索拉什(Todd Solash)表明:“对咱们来说,最重要的是,咱们看到继续进步退休储蓄的巨大价值。现在的变革办法向前迈出了关键一步,咱们很高兴看到两党合作的解决方案呈现,并且希望未来可以通过并施行。”

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